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制造业供应链金融服务和风险控制是怎么运作的?

2021-08-20 16:56

首先,我们需要知道制造业企业提供供应链服务的真实需求在于降低企业融资的成本,所有的风控行为需要围绕这个总目标去规划、执行。

理清楚风控关注点,大概有三个阶段:

第一、在了解供应商时,需要尽可能详细的进行调研,比如亲自去工厂查看产能、设备、生产周期、生产配比的情况,也要通过这些信息分析判断工厂资金占用的周期是否健康。其次需要搞清楚工厂的自查嗯负债情况和盈利能力,重点关注资金占用率、收益率、担保率,利用客户剩余产能,提供盈利水平和供应链整合能力。

第二、提供担保,供应链金融企业会要求债务人或第三人签署书面合同担保,以覆盖企业为工厂提供资金的风险敞口。

第三、动态跟踪,例如市场价格、新债务情况、资金占用的合理性、银行是否断贷、盈利情况、债权人安抚情况、清欠等、生产周转情况、产能持续情况、库存异常、工人工资、环保及加工资质等。

制造业供应链金融企业一般来说会提供以下4种服务:

一是原料代采,主要涉及主料与辅料,供应链金融企业会允许工厂一定时间的货款赊欠,以缓解工厂原料采购资金压力,但需按原料实际资金占用收取代理费,并提供相应担保,对于合作资信较好的企业可减少或免除担保。

二是供资金供工厂扩大产能,供应链金融企业会筛选一批优质钢铁企业,聘请专业团队为其定制扩大产能计划,在工厂能提供充分担保的情况下为其提供资金供其扩大生产,资金使用方支付的借贷资金不高于市场平均融资成本,以减小工厂用资压力。

三是入场监管保障融资安全,供应链金融企业会派遣监管团队入驻工厂,对关键性生产流程节点进行管控。同时也会对生产信息(进销存)进行跟踪反馈,并提供实时专业的商品信息研报供厂家及时调整生产计划。该环节最主要的功能是确保企业自身的资金安全。

四是产品代销,主要涉及半成品或成品,供应链金融企业一般会统一整合货源,充分发挥平台企业优势,对接下游优质采购商代销产品,并向工厂收取代销佣金。原则上,代销的产品可充作临时质押物,为采购环节的原料赊销提供质押担保。

代销均以象屿股份的名义进行,货款走也走象屿股份专用账户,所售货款可直接转偿工厂借贷,或工厂产能扩张,实现生产商良性循环发展。

弄明白以上几点,制造业行业的供应链金融企业的核心业务和风控方向,基本上就清楚了。

 

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