<风控必备>风控全流程六大体系风控点解析

今天针对于风控六大体系进行潜在风险点、解决方式以及相应政策与策略进行分析讨论。以下仅代表个人在工作中的经验收集，欢迎大家评论区留言讨论，多多交流沟通。

常见的风控六大风控体系为：反欺诈体系、信审体系、风险评级与授信体系、业务流程管理体系、风险定价体系、资产评估与处置体系。

一、反欺诈体系

1、潜在风险点：针对在在信审中出现前欺诈提前进行过滤

2、解决方式

1. 通过内部风控体系建立内部黑名单、疑似欺诈高发区域
2. 通过第三方征信公司获得黑名单
3. 通过内部欺诈分析进行贷后跟踪提醒

3、政策与策略

1. 内部黑名单一票否决制
2. 外部黑名单统一要求增加征信担保
3. 贷后跟踪进行预测与处置

二、信审体系

1、潜在风险点

1. 初步审核进件资料正确性与完整性。
2. 申请业务与征信担保不匹配
3. 抵质押

2、解决方式：公安身份证初步审核，初审人员进行资料审核。

3、政策与策略

1. 人工重点审核资料完整性
2. 对于非消金类非信用 类需线下人员进行实地考 察出具评估报告
3. 初审结束交由复核人员进行复核并验证
4. 终审进行额度审批

三、风险评级与授信体系

1、潜在风险点

1. 对于信用类贷款、用户分类是 与风险有相关性
2. 对于非信用类抵质押类资产风 险定价有决定性因素

2、解决方式

1. 采用评分卡模式对用户进行 评分并划分信用等级
2. 对资产进行风险定价，可采用调整抵质押品折算利率、 期限等手段进行等级划分

3、政策与策略:原则按照分值越高信用高越高（风险越低）进行阶段性授信。

四、业务流程管理体系

1、潜在风险点

1. 数据质量
2. 数据分析偏差
3. 泄密

2、解决方式

3、政策与策略

五、风险定价体系

暂略，后续会针对于风险定价进行详细讲解

六、资产评估与处置体系

1、潜在风险点

1. 固定资产的流动性
2. 抵押资产的减值
3. 潜在诉讼及归属问题

2、解决方式

1. 审核政策
2. 资产定期跟踪
3. 提前识别潜在风险
4. 资产证券化

3、政策与策略

1. 根据资产评估进行抵 质押管理，对于资产价 值进行定期跟踪
2. 以流动性资产为支撑
3. 诉讼类资产回收全程跟踪
4. 非诉讼类资产回收以及回收或转置为重点跟踪